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標題: 有負債該怎麼辦？擺脫債務人生的10個步驟 [打印本頁]

作者: 百家小天地 時間: 7-9-2023 16:56 標題: 有負債該怎麼辦？擺脫債務人生的10個步驟

有債務並非全然不好，有時候「好債」反而能改善你的財務狀況，但若你的債務會帶來負面影響時，就應該盡快還債，以達成財務平衡為目標。如果你的債務越借越多或總是在繳利息，遲遲無法還清本金，有可能還債方法出了問題，以下告訴你還債之路容易忽略的 10 件事：百家樂贏法

1. 弄清金錢流向、制定預算
還債的第一步是先了解現金流向，才能知道每個月能還多少債務，並針對財務問題去調整消費方式，例如若發現花太多錢在出去玩，就該減少旅遊的頻率；有超過三分之一的薪資花在奢侈品上，請試著克制慾望，思考奢侈品對自己的意義和必要性。養成記帳習慣、制定合理預算，盡量減少不必要的支出。

2. 優先還利息高的債務
還債也有輕重緩急，當有多筆債務要清償時，應該先了解哪些債務的利息較高。若貸款到期仍未還款，小則多付違約金、大則造成聯徵上的不良紀錄、影響信用紀錄，甚至是被法院強制執行。因此到期日也是決定還債優先順序的重要因素，請總合考量債務的利息、到期日接近或急迫性，制定還債計畫表，若無到期日接近的債務時，優先償還利息較高的負債。

3. 有餘裕時多還一點
信用卡不要只繳最低應繳金額，避免繼續債滾債。若有閒錢，可以多還一點債務，減少利息支出，但需要注意的是，信貸有分「利息較高但可以隨時償還」及「利息較低，有限制清償期」兩種，後者是銀行為了避免借貸者提前還款減少利息收入，在合約上約定限制清償期，貸款者需一定時間後才可以還款。若無相關規定，支付超過最低還款金額有助於盡快繳清貸款、減少利息支出，並提高自身信用。

4. 不要依賴信用卡
信用卡是一種先享受後付款的消費方式，加上沒有使用到實體鈔票，很容易沒有花錢的感覺，而在不知不覺的情況下過度消費。若有衝動購物或容易過度消費的人，最好減少使用信用卡購物，盡量以付現的方式付款，真的有必要時，也可以設定特定帳戶扣款，每當用信用卡進行一筆消費時，就把該次消費的金額轉帳到特定帳戶中，消費的同時也進行付款，建立用錢的「意識感」。

5. 減少不必要的消費
半年都沒打開的 Netflix、一個月只開一次的汽車、只有詐騙集團會打來的市話，這些都真的有必要嗎？雖然都是小錢，但積少成多，幾年累積下來也是一筆不小的數字，對不必要的東西，請勇敢斷、捨、離，才能整理好自己的財務狀況和人生。

6. 3 個月的緊急預備金
即使想盡快還款，也應該要有緊急預備金，否則遇到緊急狀況或百家樂贏法突然沒有收入時，臨時需要用錢卻還要還債，蠟燭兩頭燒，容易做出錯誤決定，因此在還債的同時，也該預留最少 3 個月的緊急預備金。

7. 善用意外之財
有時候人生難免會出現一些意外之喜，例如工作中的額外獎金、繼承的財產、彩券中獎等，這些額外收入若能妥善運用，或多或少都能改善財務狀況，當獲得意外之財時，請分配一定比例進行還款。

8. 有無可以變現的技能
現今的社會崇尚知識，可以說是從古到今最容易知識變現的時代，如利用休假或下班時間，開設 hahow 的課程、撰寫文章、獨立接案、拍攝影片、接家教等等，都可以把既有的專業知識變現，創造額外的收入，有助於還清債務。

9. 設定明確目標
明確的目標和還債計畫能幫助穩定負債時的焦慮感，可以把目標寫下來貼在醒目的地方，隨時提醒自己。畢竟還債是一條漫漫長路，很難一夜之間所有債務都消失，請把還債列為你的人生優先事項之一，並堅持下去。

10. 適時獎勵自己
若都能定時還款，在不影響還款計畫下，適時的給予自己一點點小獎勵會更有助於增加動力。設置里程碑，當債務還到特定比例時，獎勵自己一些小事，例如當貸款剩一半時，去一趟放鬆小旅行，避免自己因為債務而迷失方向。

負債的原因如果不是因為醫療費、車禍賠償金或其他迫不得已的原因，通常百家樂贏法都是支出比收入還高，簡單來說就是入不敷出，若是因為自身不良的消費方式所導致，那很可能是你的財務觀念有問題，在還債之餘也應該檢視現在的用錢方式和消費習慣，才能治標又治本，從根本上斷絕不良債務。

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